Steueroptimierung
Das FIFO-Prinzip (First In, First Out) bestimmt welche Anteile du zuerst verkaufst. Berechne, wann du in den nächsten ETF sparst, damit die einzelnen Positionen bei Auszahlung ungefähr deinen Zielwert haben.
So funktioniert die Strategie
Du besparst jeden ETF nur so lange, dass er am Ende ungefähr den Zielwert erreicht (z.B. 50.000 €). Danach startest du einen neuen ETF. Der alte läuft weiter und wächst ohne neue Einzahlungen. Bei Bedarf liquidierst du immer zuerst den neuesten ETF, er hat die geringsten Gewinne und damit die niedrigste Steuerlast. ETF A bleibt so lange wie möglich unangetastet und nutzt den Zinseszins voll aus.
Eingaben
Wie viele Jahre investierst du insgesamt?
Ergebnis
Anzahl ETFs
9
bei 7% Rendite
Erster Wechsel
Jahr 1.5
ETF A → ETF B
Neuester ETF, 7% Gewinnanteil
Ältester ETF, 82% Gewinnanteil
Depotverlauf, alle ETFs
Jede Linie = ein ETF. Steile Phase = aktive Besparung. Flachere Phase = nur noch Zinseszins ohne neue Einzahlungen. (Erste 6 von 9 ETFs dargestellt)
ETF-Übersicht bei Auszahlung
Ziel-Endwert pro ETF: 50.000 €| ETF | Gestartet | Wechsel nach | Wert | Gewinnanteil | Steuer (indicativ) |
|---|---|---|---|---|---|
ETF A | Jahr 0 | Jahr 1.5 | 48.781 € | 82% | 7.345 € |
ETF B | Jahr 1.5 | Jahr 3.2 | 48.536 € | 79% | 7.115 € |
ETF C | Jahr 3.2 | Jahr 5.1 | 49.264 € | 77% | 6.972 € |
ETF D | Jahr 5.1 | Jahr 7.3 | 48.303 € | 73% | 6.518 € |
ETF E | Jahr 7.3 | Jahr 9.8 | 48.814 € | 68% | 6.151 € |
ETF F | Jahr 9.8 | Jahr 13 | 48.991 € | 61% | 5.537 € |
ETF G | Jahr 13 | Jahr 17.2 | 49.981 € | 50% | 4.612 € |
ETF H | Jahr 17.2 | Jahr 23 | 49.526 € | 29% | 2.682 € |
ETF I | Jahr 23 | Noch aktiv | 12.841 € | 7% | 155 € |
| Gesamt | 405.037 € | 47.087 € (gesamt) | |||
💡 Optimale Strategie: Immer zuerst den neuesten ETF liquidieren (geringste Gewinne = niedrigste Steuer). ETF A so lange wie möglich laufen lassen. Die Steuer wird so weit in die Zukunft verschoben wie möglich.
Hinweis
Alle Berechnungen sind mathematische Simulationen auf Basis deiner Eingaben. Vergangene Renditen und historische Entwicklungen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Märkte können sich anders entwickeln als angenommen. Kein Ersatz für individuelle Finanz- oder Anlageberatung.